Si estás pensando en comprarte una vivienda en 2023, debes saber que los bancos, normalmente, suelen conceder préstamos de máximo un 80% del precio total del inmueble. Esto implica que deberás disponer de al menos un 20% del valor de la vivienda, más otro 10% adicional en concepto de «papeleo», y gastos de formalización de compraventa.
Sin embargo, en casos concretos sí es posible obtener una hipoteca al 100% de financiación con la ayuda de un mediador hipotecario. Si a día de hoy no dispones de ahorros, pero sueñas con adquirir la casa de tus sueños, a continuación te contamos cómo conseguir el 100% de tu hipoteca en 2023 en las siguientes líneas.
¿Qué significa financiación al 100%?
Significa que el banco cubrirá la totalidad del precio de compraventa de la vivienda, o más bien, del valor de la tasación. Parece demasiado bueno para ser verdad, ¿cierto? Pues es así. No obstante, la mayoría de bancos no las ofrecen (no por lo menos oficialmente), por lo que ahí está la trampa. La clave será dar seguridad a la entidad financiera, demostrando que se podrán asumir las cuotas de la hipoteca. A te continuación señalamos 3 claves para conseguir una hipoteca de financiación al 100%:
- Demostrar solvencia económica. Este es el punto más importante, y conlleva tener estabilidad laboral, un sueldo elevado y un historial deudor limpio.
- Aportar un aval o doble garantía. Puede ser una segunda vivienda que no tenga cargas asociadas, o una persona física.
- Ser joven con proyección laboral. Si tienes entre 18 y 35 años y cuentas con un contrato laboral estable y un sueldo elevado, eres un candidato atractivo.
- Trabajar para la administración pública. Ser funcionario implica un perfil financiero de bajo riesgo para los bancos, al contar con un salario fijo y estable.
Por supuesto, también ayudará a obtener hasta un 90% o el 100% si la hipoteca se pide entre dos personas o se cuenta con el aval de un tercero añadido.
Para determinar la cuantía del préstamo hipotecario, lo primero que debemos saber es que las entidades financieras toman como referencia valor de tasación de la vivienda y no el importe de venta. Sin embargo, puede ocurrir que el valor de tasación no coincida con el precio de venta de la vivienda, bien siendo superior o inferior. La tasación la realizan empresas y profesionales homologados por el Banco de España y el cálculo debe reunir las normas estipuladas en la Orden ECO/805/200e.
En este artículo te explicamos los factores que se tienen en cuenta en una tasación inmobiliaria, échale un vistazo.
Características de las hipotecas al 100%
A continuación te mostramos de manera resumida las principales particularidades de este tipo de préstamos:
- Cuotas mensuales más altas. Ten en cuenta que la cuantía prestada por el banco será elevada, por lo que para cubrir la deuda es lógico que el precio mensual de la hipoteca sea ligeramente más elevado en comparación con una hipoteca al 80%.
- Plazo máximo de préstamo por 30 años. Pueden darse casos excepcionales de hipotecas a más años, no obstante no es lo más aconsejable (¡nadie quiere hipotecarse de por vida!)
- Interés similar a las hipotecas al 80%. El tipo de interés y cuantía no suelen verse afectados con respecto a hipotecas más bajas, además las comisiones también suele ser bastante similares.
Como sucede con todos los préstamos hipotecarios, las condiciones de las hipotecas al 100 por 100 se pueden negociar. Todo pasa por realizar una búsqueda amplia y comparar todas las opciones disponibles para conocer la mejor opción. Una vez tengas varias ofertas, compara y negocia. Nuestro equipo CREDIPISO dedicado a la mediación hipotecaria puede hacer esto por ti, ahorrarte tiempo, dinero y quebraderos de cabeza.
¡Sabemos cómo tratar con los bancos!
Cómo conseguir una hipoteca al 100%
Ahora bien, para conseguir una hipoteca al 100 % este 2023 puedes llevar a cabo las siguientes estrategias:
Utiliza tu perfil financiero como arma de negociación.
Si tienes un perfil financiero estable, es decir, el riesgo que asumen los bancos al otorgarte un préstamo es relativamente bajo, tienes bastantes opciones y estás en posición de negociar. En este caso, tu intermediador negociará directamente con el banco para conseguir una hipoteca al 100% o al 90% al menos. Como hemos recalcado anteriormente, aportar un aval o una garantía adicional siempre ayuda.
NOTA: recuerda que puedes solicitar en el contrato una cláusula adicional para liberar ese aval cuando la deuda represente el 80% del valor de la hipoteca
Muchas entidades bancarias actualmente están otorgando hipotecas bastante atractivas para perfiles financieros jóvenes, con una situación laboral fructífera y solvente. Si es este tu caso, contáctanos y te informaremos al respecto aquí Contactar CREDIPISO.
Compra un piso propiedad del banco
Algunos bancos conceden hipotecas financiadas al 100% para comprar sus propias viviendas. En normas generales, este tipo de inmuebles provienen de embargos o de subastas, por lo que las entidades lanzan mejores condiciones para agilizar su compraventa. ¡Pueden ser una gran oportunidad! Sin embargo, es importante conocer en qué estado se encuentra el inmueble antes de adquirirlo.
NOTA: como principales inconvenientes de este tipo de inmuebles encontramos que su oferta es muy limitada, y que podrían estar en mal estado
Sin embargo, conviene valorar esta opción siempre y cuando cuentes con el asesoramiento correcto.
Confía en un mediador hipotecario
Si no dispones de ahorros y tu perfil financiero no se engloba en la categoría anterior, esta vía será sin duda la más efectiva para ti. La gran ventaja de contratar un intermediario financiero es que ellos se encargarán de realizar la búsqueda de ofertas y pelearán por tu perfil ante los bancos, negociando en tu nombre las mejores condiciones. Conocen el sector desde dentro y cuentan con los contactos necesarios para conseguir ofertas que generalmente no están disponibles al público convencional.
Desde CREDIPISO esperamos que este post te haya resultado de interés y te deseamos que este año 2023 consigas la casa de tus sueños.
Si tienes alguna duda o deseas conocer más acerca de cómo conseguir una hipoteca al 100% en 2023, no dudes en contactar con nuestro gabinete de expertos.
Mándanos un mail a [email protected] o llámanos al 93 737 12 13. ¡Queremos ayudarte!
